Finanzlexikon

Kredit beantragen, was Sie beachten sollten

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Wer in eine finanzielle Notlage geraten ist, beispielsweise durch eine teure Autoreparatur, oder eine unerwartete Neuanschaffung, dem bleibt meist nur die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen. Inzwischen sind die Kreditangebote so vielseitig geworden, dass es den meisten schwer fällt, den Überblick zu behalten. Zusätzlich dazu machen es die unterschiedlichen Kreditarten wie Sofortkredit, Privatkredit oder Kredit ohne Schufa nicht unbedingt einfacher. Wer einen Kreditantrag stellen möchte, der sollte einiges beachten, damit man nicht in die sogenannte Kreditfalle tappt, denn es gibt leider auch viele unseriöse Anbieter in diesem Bereich.

Ratenkredit oder Dispokredit

Die beliebtesten Formen beim Kredit sind der Dispokredit und der klassische Ratenkredit. Der Dispositionskredit, auch oft bezeichnet als Kontokorrentkredit ist zwar eine flexible Alternative, da hierbei kein Kreditantrag notwendig ist, doch diese Art von Kredit sollte gut überlegt sein. Grundsätzlich kann der Dispo bis zu einer Höhe von 3 Monatsgehältern ausgeschöpft werden. Zunächst überzeugt auch die Rückzahlung, denn diese kann ganz flexibel gestaltet werden, da es keine festen Ratenzahlungen gibt. Doch das hat alles auch seine Nachteile, denn die Zinsen für einen Dispokredit sind deutlich höher als bei einem Ratenkredit. So belaufen sich die Überziehungszinsen auf bis zu 17 Prozent.
Daher eignet sich in den meisten Fällen ein Ratenkredit. Vor dem Kreditantrag sollte jedoch darauf geachtet werden, dass dieser einen variablen Zinssatz besitzt. Denn das ermöglicht auch vorzeitige Rückzahlungen. Eine andere Möglichkeit, um vorzeitige Rückzahlungen gewährleistet zu bekommen, ist eine passende Klausel im Kreditantrag, die Sonderzahlungen bis zu 10 Prozent vom Nettokreditbetrag pro Jahr erlaubt.

Was beim Kreditantrag beachtet werden sollte!

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der sollte sich viel Zeit nehmen, denn nur so kann das günstigste Angebot herausgefiltert werden und geschaut werden, welche Kreditanbieter seriös sind und welche nicht.

Kreditangebote vergleichen

Nützlich kann in diesem Zusammenhang ein Vergleichsrechner sein. So lassen sich problemlos alle aktuellen Anbieter mit den entsprechenden Konditionen, wie Laufzeit und Zinssatz, praktisch gegenüberstellen. Beim Vergleich sollte man immer die gleichen Werte wie Laufzeit, Rate und Kredithöhe verwenden.

Der effektive Jahreszins

Vorm Kreditantrag gilt den effektiven Jahreszins des Anbieters zu beachten. Denn diesem Zinssatz befinden sich das Disagio, die Bearbeitungsgebühren, der Nominalzins, die Provisionen und die Versicherungsprämien. Je geringer der effektive Zinssatz demnach ist, desto billiger ist auch der Kredit. Der Effektivzins ist außerdem noch abhängig vom Scoring und der Bonität. Je besser das sogenannte Scoring, desto niedriger fällt der Effektivzins aus.

Die Bearbeitungsgebühren

Einige Banken verlangen vom Kreditnehmer Bearbeitungsgebühren, diese können bis zu 2 Prozent ausmachen. Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, der sollte lieber die Angebote bevorzugen, die keine Bearbeitungsgebühren verlangen. So lassen sich zusätzliche Kosten einsparen. Wie man auch hier lesen kann http://www.sofortkredite.org/ratgeber/bearbeitungsgebuehr-bei-ratenkrediten-unzulaessig/ sind Bearbeitungsgebühren bei Ratenkrediten Unzulässig

 

Die Ratenzahlung

Viele Anbieter locken ihre Kunden durch sehr geringe Monatsraten, was zu mehr finanzielle Flexibilität führen soll, doch dabei ist Vorsicht geboten. Denn durch die geringen Monatsraten ist die Laufzeit deutlich höher und das bedeutet auch, dass deutlich mehr Zinsen bezahlt werden müssen.

Finanzplanung

Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollte man einen persönlichen Finanzplan erstellen. So lässt sich schnell erkennen, welche monatliche Belastung tragbar ist und welche nicht.

Die richtige Bank

Im Vergleich sind Onlinebanken oder Direktbanken meist deutlich günstiger, als die klassischen Filialbanken. Nachteilig ist hierbei nur, dass alles online erfolgt und meist kein Ansprechpartner vor Ort zur Verfügung steht.

Kreditantrag- Die persönlichen Voraussetzungen

Unabhängig davon, um welche Kreditart es sich beim Kreditantrag handelt, muss jeder Antragsteller ein Mindestalter von 18 Jahren vorweisen. Außerdem darf er nicht in seiner Rechtsfähigkeit eingeschränkt sein, beispielsweise durch eine Vormundschaft oder eine geistige Behinderung.

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Zusätzlich zu den persönlichen Voraussetzungen wird auch die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüft. Die Kreditwürdigkeit ist das Hauptkriterium für die Bewilligung des Antrags. Im Vordergrund steht hier die Bonität des Kreditnehmers. Damit soll gewährleistet werden, dass die Kreditraten auch immer pünktlich bezahlt werden können. Wichtige Kriterien sind hierfür das Einkommen, die monatlichen Belastungen, sowie eine Schufa-Auskunft. Die Schufa-Auskunft gibt Auskunft darüber, ob der Antragsteller in der Vergangenheit eine gute Zahlungsmoral hatte. Auch die Familienverhältnisse sind meist ein wichtiges Kriterium, denn hierbei wird beurteilt, für wie viele Personen im Haushalt das Einkommen reichen muss. Natürlich muss das Einkommen auch immer das Existenzminimum übersteigen. Daher wird bei der Prüfung darauf geachtet, wie hoch das Einkommen des Antragssteller ist und zwar das Gesamteinkommen. Dazu gehört das Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis, sowie aus Mieteinahmen, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen. Die Einkommensverhältnisse müssen somit komplett dargelegt werden. Des Weiteren werden im Vergleich dazu natürlich auch die monatlichen Belastungen geprüft, dazu gehören Versicherungsbeiträge, Mietzahlungen und sonstige Ausgaben. Erst wenn all diese Belastungen berechnet wurden, dann kann das Einkommen, was frei zur Verfügung steht, errechnet werden.
 

Weitere nützliche Informationen zum Thema Kreditantrag

Unabhängig davon für welchen Kredit man sich letztendlich entscheidet, auch bei Online-Banken wird eine genaue Prüfung der Einkommensverhältnisse veranlasst. Die Angebote im Internet sind im Vergleich zu einer Filialbank nur meist deutlich günstiger, da hier keine Kosten für eine Filiale oder ein Büro entstehen. Doch wer sich auf der Suche begibt, der sollte die Hausbank auch in Betracht ziehen, denn es gibt inzwischen immer mehr Hausbanken, die durch den Druck der Online-Banken, auch günstige Angebote anbieten oder langjährigen Kunden besondere Konditionen gewähren. Wer auf die Beratung vor Ort nicht verzichten möchte, der sollte lieber verstärkt auf Filialbanken setzen, denn Online-Banken bieten meist nur eine Service-Hotline oder E-Mail-Kontakt an. Welche Art von Bank, die Richtige ist, hängt dann natürlich größtenteils von den individuellen Vorstellungen ab.